Современные технологии не стоят на месте, и каждый год на рынке появляются новые флагманские смартфоны, стоимость которых сопоставима с ценой подержанного автомобиля. Желание получить новейший гаджет здесь и сейчас сталкивается с суровой реальностью: накопить нужную сумму сложно. На помощь приходят банки и магазины, предлагающие кредит или рассрочку. Но стоит ли брать телефон в долг? Давайте разберем этот вопрос детально.
Почему мы берем технику в долг?
Российские магазины неустанно зазывают покупателей: «Берите рассрочку и кредит на технику! Переплаты нет, а желанный гаджет получите сразу». Однако те, кто уже прошел через кредиты, знают: в таких предложениях могут быть подводные камни. Прежде чем оформлять заем, нужно хорошо взвесить все «за» и «против».
Главные плюсы покупки телефона в кредит
Несмотря на скепсис, у кредитования есть вполне объективные преимущества, из-за которых люди выбирают этот путь:
- Скорость и доступность. Главный плюс кредита заключается в быстром доступе к деньгам тогда, когда они действительно нужны; Экспресс-кредит выдается быстрее целевого или нецелевого займа. Взять телефон в рассрочку или кредит проще и быстрее, чем долго копить нужную сумму.
- Рассрочка платежей. Возможность распределить стоимость устройства на более длительный период времени — один из основных плюсов. Платеж по рассрочке комфортный. Например, если холодильник или флагманский смартфон стоит 1,5 млн, магазин может предложить рассрочку на 6 месяцев, и ежемесячно придется вносить всего по 250 тыс.
- Гибкость условий. Многие банки идут навстречу клиентам. Например, дату платежа по кредиту можно изменить один раз в год (в отделении банка или через чат мобильного приложения, сдвинув ее не более чем на 7 дней);
- Лояльность к кредитной истории. Рассрочку можно оформить даже при плохой кредитной истории, так как риск берет на себя магазин или партнерский банк.
Скрытые камни и минусы
Кажущаяся легкость оформления таит в себе немало рисков. В чем подвох «бесплатных» предложений?
- Риск излишней долговой нагрузки. При оформлении потребительского кредита всегда есть риск взять у банка больше денег, чем на самом деле нужно. Например, если вы хотите купить телефон за 100 тысяч рублей, а банк предлагает 200 тысяч — это соблазн, поддавшись которому вы повысите свою долговую нагрузку и с высокой вероятностью потратите деньги неэффективно.
- Переплата. Оперативность являеться главным преимуществом оформления кредита, однако стоит обратить внимание на немаловажный минус такого варианта, переплата. Процентные ставки могут сделать покупку значительно дороже.
- Влияние на кредитную историю (БКИ). Даже ради оформления небольшой рассрочки делается запрос в Бюро кредитных историй. Это негативно влияет на кредитную историю. Для человека, который планирует взять пару миллионов в ипотеку, однозначно плохо иметь в истории кредит на телефон стоимостью 40 тыс., пусть даже он будет погашен сразу.
- Отсутствие скидок. При покупке в рассрочку часто не действуют скидки и акции, которые могли бы существенно снизить стоимость гаджета при оплате наличными.
- Бумажная волокита. Нудная бумажная волокита и чрезмерная суета при оформлении кредита (особенно, если банки потребуют от вас поручителя или залог) могут испортить радость от покупки.
Рассрочка или кредит: что выгоднее?
Многие путают эти два финансовых инструмента, но между ними есть принципиальная разница.
Особенности рассрочки
Рассрочка — это покупка товара у магазина с разбивкой платежа без начисления процентов (магазин уже заложил свою выгоду в цену товара). Выбирая смартфон, вы можете найти предложения с минимальной процентной ставкой от 1.2% среди десятков банков. Но помните: если своих средств нет или не хватает, рассрочка не спасет — придется оформлять полноценный кредит.
Особенности кредита
Потребительский кредит (или POS-кредит на мобильный телефон) выдается деньгами на руки или перечисляется магазину, но с процентами банка. Банки, такие как Альфа-Банк, предлагают кредиты наличными на любые цели без залога и поручителей. Вы можете взять деньги на покупку телефона, планшета или ноутбука, но за эту свободу придется заплатить процентами.
Когда брать кредит на телефон — ДА?
В каких случаях кредит на технику оказывается выгодным? Оправдать оформление займа можно в следующих ситуациях:
- Телефон для работы. Если гаджет — это ваш инструмент заработка, и без него вы теряете доход. Кредит быстро окупится.
- Старый аппарат сломался. Когда связь нужна здесь и сейчас, а накоплений нет, кредит или рассрочка становятся вынужденной необходимостью.
- Условия выгоднее, чем инфляция. Если магазин предлагает честную рассрочку без скрытых комиссий и удорожания товара, а ваши деньги лежат на вкладе под высокий процент.
Когда брать кредит на телефон — НЕТ?
Специалисты и эксперты порталов вроде Банки.ру и Hi-Tech Mail сходятся во мнении: «Жизнь в долг» оправдана не всегда.
- Если вы меняете телефон просто ради статуса. Желание похвастаться новинкой обернется долгами и стрессом.
- Если вам предлагают невыгодные условия. Переплата, дорогая страховка и комиссии сделают покупку «золотой».
- Если вы планируете крупный займ. Как уже упоминалось, лишний кредит, даже закрытый, может стать причиной отказа в ипотеке.
Так стоит ли оформлять кредит или рассрочку на телефон? Однозначного ответа нет, ведь для одних людей это удобный финансовый инструмент, а для других — неприемлемый риск. Если вы четко оцениваете свои силы, знаете, что ежемесячный платеж не ударит по бюджету, и выбрали максимально прозрачные условия — покупка в долг будет комфортной. Но если вы склонны к импульсивным покупкам и легко поддаетесь на уговоры банков взять «чуть больше», лучше отказаться от затеи и накопить нужную сумму самостоятельно.